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主持人：
部门说法，今天做客我们直播间的是中国人民银行通山县支行的嘉宾，中国人民银行通山县支行党组成员、纪检组长徐靓，发行部门负责人刘艳秀。请徐组长先给我们的听众朋友们介绍一下人民币的发行和流通知识，好吗？
嘉宾：中国人民银行通山县支行党组成员、纪检组长 徐靓
好的！主持人好！听众朋友们，大家好！1948年12月1日，在河北石家庄，通过合并解放区的华北银行、北海银行、西北农民银行，成立中国人民银行，开始发行人民币，并管理人民币市场流通。
人民币是中华人民共和国的法定货币，被誉为国家名片。人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
中国人民银行统一负责印制发行人民币，是国家唯一的货币发行机构，中国人民银行是货币发行的银行、银行的银行、国家的银行，是我国的中央银行。中国人民银行在维护人民币信誉、促进经济发展等方面肩负着重要的历史使命。到目前为止，人民银行已经成功发行了五套人民币，逐步形成了面额结构合理、品种配套齐全、防伪功能日臻完善、工艺技术更加先进、主体思想鲜明统一的货币体系。人民币由人民银行指定的企业生产印制，人民币印制出来后首先会被存放在人民银行的发行库里，人民银行通过一定程序将它们调拨到商业银行，当人们去商业银行提取存款时，人民币就到了大家手中。经过一段时间的流通，它们会慢慢的由新变旧、由完整变残缺，不宜再流通使用时，就会被各家商业银行挑剔、清分出来，最后交给人民银行进行销毁。
主持人：
非常感谢徐组长的介绍！人民币是国家的名片，爱护人民币人人有责。如何提高市场流通人民币质量，切实保护金融消费者权益？下面我们通过案例来解读相关的法律法规。
案例：
2018年7月2日，罗先生持300多元的残损币到某商业银行办理兑换业务，该行工作人员以罗先生不是该行客户为由，拒绝帮助兑换残损币，罗先生认为不合理，电话投诉至金融消费权益保护服务台，要求某商业银行兑换残损币并赔礼道歉。
处理过程
当地人民银行接到投诉后，立即对相关情况进行调查核实后，要求该商业银行网点与当事人做好沟通，并按照残缺币票面情况，立即无偿为罗先生办理兑换。被投诉银行网点按照相关规定向罗先生办理了兑换手续，并向罗先生赔礼道歉，罗先生对处理结果表示满意。
主持人：
在该案例中，商业银行违反了什么规定？
嘉宾：中国人民银行通山县支行发行部门负责人 刘艳秀
《中华人民共和国人民币管理条例》第二十二条第一款规定：“办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。”。在本案中，该商业银行以“不是该行客户为由”拒绝帮助兑换残损币，违反了以上规定，侵害了金融消费者权益，同时也对人民币流通管理造成了不利影响。
《中华人民共和国人民币管理条例》第四十一条规定：“办理人民币存取款业务的金融机构违反本条例第二十一条第二款、第三款和第二十二条规定的，由中国人民银行给予警告，并处1000元以上5000元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予纪律处分”
通俗一点讲就是，各商业银行网点应当无偿提供残损币兑换服务，否则就会受到相应的处罚。
主持人：
这个案子是由残损币的兑换难引起的，如果我们以后再碰上残缺污损人民币怎么处理？
嘉宾：中国人民银行通山县支行党组成员、纪检组长 徐靓
你提的这个问题非常好，因为在日常生活中我们会因为各种各样的原因造成一些人民币票面撕裂缺损，使用中的自然磨损和侵蚀也会造成票面颜色变化、图案不清、防伪特征无法识别，成为不宜继续流通使用的人民币。
对这些残缺污损的人民币可以到办理存取款业务的金融机构营业网点进行无偿兑换，跟大家介绍一下兑换的标准：
一、能辨别面额票面剩余四分之三含四分之三以上其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币可按原面额全额兑换。
二、能辨别面额，票面剩余二分之一含二分之一至四分之三以下，其图案文字能按原样连接的残缺污损人民币可按原面额的一半兑换。
三、纸币呈正十字形缺少四分之一的可按原面额的一半兑换。
四、兑付额不足一分的不予兑换，五分按半额兑换的兑换两分。
客户如果在兑换时感觉金融机构执行的兑换标准过于苛刻，自己在经济上蒙受了损失时可以有权要求金融机构出具认定证明并退回该残缺污损人民币，客户可以凭这张证明到当地人民银行申请鉴定，人民银行应自申请之日起五个工作日内做出鉴定并出具鉴定书，此后客户可以凭人民银行的鉴定书及残缺污损人民币到金融机构重新进行兑换。
主持人：
现在有一种说法“手机掌中拿，走遍天下都不怕”，移动支付已经非常方便，有的商户只接受移动支付，不接受现金，这样可以吗？
嘉宾：中国人民银行通山县支行发行部门负责人 刘艳秀
这样错误的做法违反了人民币管理法规，虽然现在移动支付确实非常方便，但同时我们要考虑到移动支付是需要环境支持，比如信号、手机、电源等等，其中某一个因素出现问题就会导致结算失败，比如今年6月，日本大阪地震后因电源中断，移动支付无法完成，造成灾区民众购买生活物资困难，加重了灾情。在我们国家，消费层次、消费习惯、消费环境还有很大的差别，有的人习惯用现金结算，有的人不会使用智能手机，有的地区数据信号没有覆盖到无法完成支付，有的地区红白喜事喜欢使用现金。所以目前，人民银行鼓励使用移动支付，但任何单位和个人不能以任何理由拒绝现金支付，不得只提供移动支付渠道，变相拒绝现金支付，要让群众可以自由选择支付方式。
主持人：
对于拒绝现金支付的行为，我们人民银行有哪些具体的管理规定！另外在什么样的情况下，可以使用非现金支付渠道？
嘉宾：中国人民银行通山县支行发行部门负责人 刘艳秀
《中华人民共和国中国人民银行法》第十六条和《中华人民共和国人民币管理条例》第三条规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定违反本法第三十二条第三款人民币管理规定的行为由中国人民银行区别不同情形给予警告,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的,依法追究刑事责任。
对于符合相关法律法规的规定，比如电商平台、无人销售、自助服务、网络政务等场景，以网络化、无人化方式提供商品和服务、履行法定职责，也不具备现金收取条件，且参与各方在自愿、平等、公平、诚信的原则上达成一致，可以使用非现金支付工具。
主持人：
数字货币是今年媒体上最大的热点之一，到底什么是数字货币？数字货币与微信支付、支付宝有什么区别？可以给我们介绍一下吗！
嘉宾：中国人民银行通山县支行党组成员、纪检组长 徐靓
好的！数字货币是基于区块链技术的去中心化数据库，当中央银行赋予它货币职能时，它就是法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。它与支付宝、微信支付具有本质不同。支付宝、微信支付和手机银行等其实都是电子货币,并非是数字货币。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现有法定货币的信息化过程,还不是严格意义上的数字货币。另外，法定数字货币跟比特币、Q币相比也完全不同，平常所说的比特币、Q币，这些都属于虚拟货币,与数字货币相比最根本的区别在于发行者的不同。比特币不依靠特定货币机构发行，它是通过特定算法的大量计算产生，不具备货币属性，不是真正的货币。这里面讲的有三个货币概念，数字货币、电子货币、虚拟货币。
去年以来，特别是比特币等系列虚拟货币被市场爆炒，带来了投资风险和非法集资等一系列问题，所以在这里慎重提示听众朋友们：不要参与虚拟货币的炒作投资，风险极大！
主持人：
好的，感谢两位嘉宾的详细介绍，今天让我们涨知识了，听众朋友们，本期节目到这里就结束了，我们下期节目再见！
（编辑：徐微 二审：唐成 终审：阮班新 ）
