一纸信用报告，关系着每个人和企业的金融生活，一旦出现不良记录就可能产生房贷等贷款通不过、个人或企业信誉受损等负面影响。因此，部分信息主体急于消除不良征信记录，一些不法分子趁机以“征信修复、洗白、铲单”“异议投诉咨询、代理”为名招揽生意，收取高额服务费。正确认识征信非常重要，近日，人民银行武汉分行征信管理处接受湖北经济广播记者采访，对征信知识以问答形式进行了详细介绍。

1、什么是个人信用报告？

答：个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

2、目前个人信用报告有哪些版本？

答：不同的征信机构根据用途会提供不同的信用报告版本，目前应用最多的仍然是人民银行征信中心所提供的信用报告。以人民银行征信中心所提供的信用报告版本为例，目前的版本分别为：

（1）本人版：即消费者本人查询获得的版本，供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。根据信息展示详细程度，又可分为简版和详细版。

（2）授信机构版：主要供金融机构查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。

3、查询信用报告收费吗？

答：按照《征信业管理条例》和《国家发展改革委关于进一步降低中国人民银行征信中心服务收费标准的通知》（发改价格[2019]1318号）规定，个人柜台查询自身信用报告，每年前2此免费，自第3次起每次收费10元，不得另行收取纸张费、打印费等其他费用。个人通过互联网查询自身信用报告免费。

4、户口在湖北，可以在其它省市查自己的信用报告吗？

答：可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的征信查询网点查询。

5、能查询家人或朋友的信用报告吗？

答：在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取得了他人的授权并经过公证，可以代理查询他人信用报告。查询时应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

6、个人信用报告中展示的信息错了，本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？如何提出异议申请？应携带哪些材料？

答：可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请，届时，带上您自己的有效身份证件的原件、复印件就可以了，其中身份证复印件要留给异议登记机构备查，如有其它证明材料，亦可一并提交。另外，您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

此外，您也可以直接向错误数据的信息报送机构直接发起异议申请，具体所需资料详询数据报送机构客户经理或官方客服。

7、可以委托他人向中国人民银行分支机构提出异议申请吗？应携带哪些材料？

答：可以。委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人信用报告异议申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。

8、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

9、能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？

答：商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

10、贷款已经结清或信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？

答：根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。具体来说，不良信息展示时间与结清或注销时间并没有关联，仅与不良行为或事件终止之日（也就是将此前的逾期全部偿还的时间）有关。

11、如果读不懂信用报告怎么办？

答：您可以拨打中国人民银行征信中心客户服务咨询电话，也可以直接向中国人民银行分支机构咨询。

12、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

答：首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

来源：长江云