金融故事会，说银行保险身边事、品金融消费智慧经！今天，我们来说一说手机碎屏险的故事。
相信有不少人在买手机的时候，都遇到过这样的营销。“花几十块钱买一份碎屏险，就可以为您的手机提供几百甚至上千块钱的屏幕破碎保障”。但一旦消费者的手机屏摔碎了，碎屏险真的会很爽快地赔吗？通过金融服务热线的听众案例，我们要说的是，手机屏摔碎了，不等于碎屏险就赔！
武汉的听众肖先生，就向金融服务热线反映了他在碎屏险理赔方面遭遇的一件麻烦事儿。肖先生说，之前他通过一款名为“快保”的手机APP，给自己的新手机投保了一份79块钱的碎屏险。可后续在保险期内，他的手机屏幕摔破了，在申请保险理赔的时候，却遇到了阻力。肖先生说：
“他们理赔就告诉我，说我的手机不属于他们的理赔范围，但是我当时填资料的时候已经详细填写了我手机型号，我说填写我手机型号的时候你告诉我，我手机不属于（理赔范围）也可以啊。”
“为什么按照正常程序投保、核保并且承保之后，却说手机型号不对不予理赔？这显然不合情理。”肖先生的质疑也并不是没有道理。后来经过金融服务热线栏目组的沟通衔接，肖先生碎屏险的相关方，永安财险业务部门高经理在调查之后的反馈中承认，这款产品确实存在一定缺陷，但这起理赔纠纷客户和公司都应该承担相应责任。
“高经理：因为我们这边承保的是十大品牌的手机，我们不会把每个型号都列出来，您也知道现在国产手机型号也很多，因为它是互联网产品，我们不可能做到一一去列明的，但是我们会在我们的投保须知和已告客户书上全部去写清楚。
记者：他说的是当时在手机APP上去承保的时候，把手机的型号都填写了，按正常的逻辑，你们公司在承保的时候，应该是直接给他予以屏蔽，就说你这个型号不在我们十大品牌之内，那么我们是不予承保的。
高经理：我们在APP上公示的这个产品是没有人工去核保的，全是自动去核的，它是一个简单化的产品，我说了我们没有办法去把他的品牌做屏蔽，因为每个品牌的手机都有很多个。
记者：那你觉得你们这款产品设计是不是有一些漏洞呢？
高经理：所以关于这个产品的问题，我们也一直在跟我们的产品供应商在沟通，然后这个产品已经下线了，我也理解肖先生，我们也很在意他的感受，所以我们建议给他全额退保，但是他不接受。
记者：你换做是这个客户的话，你觉得这样公平吗？
高经理：这不是公平不公平，因为我们双方都是有责任的，我可以这样说，因为这款产品设计的时候是稍微有点小缺陷，就是我们没有把那个机型做掉屏蔽，这也没有办法做屏蔽。”
肖先生也表示，是否理赔都是次要，他向栏目组反映此事的初衷，就是想警示打算投保碎屏险的消费者，别踏这种坑，同时，他也会根据协商情况，适时向银保监会投诉。
无独有偶，武汉的大学生小杨，在碎屏险理赔方面遇到的麻烦事儿，就显得有些“鸡肋”。小杨向我们反映，她之前在小米的线下门店-小米之家购买了一部小米手机。在工作人员的推荐下，她毫不犹豫地购买了店员推荐的100多块钱的碎屏险。小杨原本以为，这份碎屏险可以让她的新手机“高枕无忧”，可不久前，她不小心摔碎了手机屏幕。正当她想申请碎屏理赔时，一系列的限制条件就出现了。小杨说：
“我想找他理赔，他让我装一个保险的微信小程序，我发现这是另外一家保险公司，这个保险公司让我把手机里的数据都删除、备份，还要找到原装的插头和数据线，一起寄到上海闵行去，来回颠簸起码得要一个星期吧。你说现在人都手机不离身，这七天得有多不方便呀。”
小杨在线下投保的时候，只拿到了交钱的发票，并没有看到保单合同，更没有了解理赔的限制条件，只是轻信了小米之家工作人员的口头推荐，相当于吃了一个闷亏。后来，小杨在与众安保险沟通的时候，客服人员告诉她，这事儿不能怪保险公司：
“众安保险：小米维修点是处理的手机三包，我们这是意外险，是保险公司承保的，需要统一寄送到上海网点。
小杨：但是他们但是给我售卖保险的时候并没有告知我要寄送到上海呀！如果我知道这么麻烦就不会去买了。
众安保险：不好意思，因为我这里是保险公司，如果是小米之家的工作人员疏忽了，没有跟您说，这个不是我们保险公司的问题。”
小杨对于手机离开自己一周时间无法接受，无奈选择了在武汉自费维修。在这起保险理赔麻烦事儿中，小杨认为，小米之家和众安保险这种设置门槛的做法，对消费者的合法权益进行了侵害。小米的指定维修点在武汉就有很多家，但小米之家和保险公司竟然舍近求远，让客户把手机寄往上海维修。购买碎屏险本想买一份安心，可到头来极尽繁琐的理赔过程却让人很糟心。
记者梳理发现，碎屏险的相关问题也饱受消费者诟病，一种情况商家会以各种理由拖延维修或拒绝履约；另一种情况商家在销售保险时，不会主动说明重要条款和理赔限制条件，却在理赔时以重重条款约束消费者，增加索赔成本，这在一定程度上侵害了消费者的知情权。
通过肖先生和大学生小杨的亲身经历，金融服务热线也要提醒大家，购买碎屏险时一定要多问一些细节，特别是要了解清楚保险期限、理赔范围、免责条款等重要内容，对于描述不清的条款，建议您向商家问询清楚后再决定是否购买。
此外，市面上碎屏险销售渠道多种多样，有的是手机品牌厂商提供，有的是保险公司直接销售，还有通过第三方平台销售。在购买碎屏险产品时，一定要选择资质可靠的售卖方。
最后，金融服务热线也要告诫大家，投保碎屏险也是一种保险契约行为，别因为手机碎屏险保费少，就忽视了保险合同条款，一旦投保成功，保单合同对消费者和保险公司都具有法定约束力。
好啦！以上就是本期金融故事会的内容。金融故事会，说银行保险身边事、品金融消费智慧经！更多金融消费故事，欢迎大家通过027-85769111和我们一起分享。
湖北台记者：付江坤