近年来，随着居民金融生活的日益丰富，金融消费领域内的维权问题也愈发引人重视。但您知道吗，金融消费者拥有八项基本权利。分别是：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权。

今天是3•15消费者权益保护日，作为保险消费者，应该了解哪些投保知识来维护自己的合法权益呢？新华保险湖北分公司武汉中支客户服务部经理陈雪做客湖北经济广播《金融服务热线》节目，为大家做专业提醒。

新华保险湖北分公司武汉中支客户服务部经理陈雪做客《金融服务热线》节目

保险消费者投保需注意什么？

1.认真查看保险合同。

作为消费者需注意，获得理赔的条件是以保险合同为准的，而不是销售人员的口头承诺。一些销售人员为了推销保单，可能夸大理赔条件，进行销售误导，这是不合规的，一经发现会受到惩罚。因此，消费者一定要认真阅读保险合同，选择适合自己的保险产品。

保险合同太复杂，抓不住重点怎么办？一看保险责任。拿到保险合同时，一定要先看保险责任，而且要逐字逐句地斟酌，注意与自己原先理解的是否存在偏差。二看责任免除。保险法规定免责条款必须提示和说明，没有提示和说明的免责条款无效。三看其他条款。比如：出险后，保险金的申请和给付条款等，要按照合同规定申请，以免错过报案时间，导致理赔纠纷。还有保单贷款、年金转换、减额交清等相对比较少见的功能，如有相关的需求，也要及时询问清楚。

2.“如实告知”是对自我权益保护最为有效的手段之一。

投保时,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况进行询问，投保人应当如实告知，这是一项保险法律原则，履行告知义务是投保人的法定义务。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

3.主动了解保单情况。

根据监管规定，一年期以上（大于一年）的保险产品有不少于15天的犹豫期，在犹豫期内可以申请退还全额保费，没有经济损失；若超过犹豫期申请退保，只能退还保单现金价值，有一定的经济损失。卡单等短期险没有犹豫期。

因此，投保后需要主动检查保单信息，即被保人姓名、出生日期、身份证号码、生效时间、保障时间、大概的保障内容等，发现有误，要及时联系保险公司修改；此外，在投保后，还要仔细研究具体条款内容，对于不确定的细节，可以通过电话查询、官方网站或第三方平台查询、保险销售人员查询、柜台查询等方式，主动咨询，以便准确理解保险合同，合法有效地维护自己的权益。

4.关注保险责任，认真对待保险公司的回访。

回访指投保人投保成功后，保险公司会在一定时间内向投保人再次确认投保的险种和保障内容是否清楚，确保消费者的知情权。如果投保人难以理解保单条款，可以及时向保险公司咨询，甚至在犹豫期内申请退保，将损失降到最低。而对保险公司来说，得到投保人已经阅读条款、明确自身权益的答复后，一旦日后有所纷争，也有录音为证。

5.管理好保单，必要时告知家人保单的存在。

一旦发生不幸，如果家人不知道保单的存在，没有主动向保险公司报案，也可能导致会无法理赔的情况，造成不必要的麻烦和损失。

保险理赔流程有哪些？

第一步，报案。被保险人应当在出险的第一时间通知保险公司险情，并前往符合保险合同中规定的医院就医；

第二步，准备理赔资料。在就诊过程中，被保险人应当收集申请理赔所需的相关材料。如：诊断书、药物清单、病历、出院小结等，在申请理赔时提交保险公司。

第三步，等候审核，保险公司将会针对被保险人提交的理赔资料和理赔申请进行审核，需要一定的时间，请被保险人耐心等待。

第四步，领取保险金。经过保险公司审核，通过理赔申请，保险公司支付理赔金，如果理赔申请不通过，保险公司将会通知被保险人拒绝原因。

如何避免陷入投保误区？

市面上保险产品类型多样，但无法保证适合每个人，具体买什么保险，首先要根据自身安全需求、对自身及家人的情况和财务状况决定。如果对这些情况不够充分了解而盲目投保，是很容易产生保险理赔纠纷的。第二，要在投保前仔细阅读保险条款,深入了解将要购买的保险产品的具体保险责任范围、免责条款等，也要明确自己的告知义务和签订合同的具体流程，以维护自己的合法权益。

如果在投保时未详细阅读保单和保险合同条款，没有按规定在保险合同和保单汇总上亲笔签名，可能会造成很多麻烦，甚至会影响理赔结果。

来源：湖北经济广播